Comprendre une estimation de maison


Vous souhaitez savoir ce que vous pouvez attendre de l’estimation de votre maison ? Les estimations immobilières font partie intégrante de l’achat et de la vente d’un bien immobilier, en particulier si l’acheteur cherche à obtenir un financement auprès d’un prêteur. Les agences immobilières peuvent vous aider.
La valeur estimée d’une maison peut faire ou défaire une vente, et il est donc logique qu’elle soit si importante.

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Que vous achetiez ou vendiez, vous n’avez qu’un contrôle minimal sur l’estimation d’une maison, mais cela ne signifie pas que vous deviez rester dans l’ignorance de ce qu’elle implique et de la manière dont elle est déterminée.
Il existe de nombreux mythes sur l’estimation des biens immobiliers que les gens découvrent généralement à la dure. En tant qu’acheteur ou vendeur, il est essentiel d’avoir au moins une compréhension générale du fonctionnement de l’estimation.
Je vais résumer ci-dessous ce que vous devez savoir sur l’estimation d’une maison. Ces 17 questions d’estimation devraient vous aider à mieux connaître le processus.


Utilisez-les comme guide pour comprendre l’estimation d’une maison.

Y a-t-il une différence entre l’estimation et l’inspection d’une maison ?
Il est certain que la grande majorité des transactions immobilières impliquent à la fois une estimation et une inspection du logement, mais il s’agit de deux choses très différentes.
L’estimation se concentre sur la détermination de la valeur marchande de la maison. Cette valeur est basée sur différents facteurs, notamment le coût de maisons similaires dans la région.
L’inspection d’une maison est censée identifier les problèmes liés à la maison. Alors qu’une estimation peut rechercher des défauts évidents, une inspection de maison va beaucoup, beaucoup plus loin. Cependant, avec certains types de prêts, ils peuvent s’entremêler.


Par exemple, dans le cas d’un prêt FHA, un logement doit remplir certaines conditions pour être approuvé en vue d’un prêt hypothécaire FHA. Il incombe aux vendeurs de comprendre comment rendre leur maison conforme à l’hypothèque FHA. Pourquoi ? Un pourcentage important d’acheteurs de maison utiliseront le financement de FHA pour acheter une maison.
Quand un emprunteur utilise le financement de FHA, l’évaluateur examinera la maison pour s’assurer qu’elle répond aux normes minimales de la FHA pour la condition.

Qu’est-ce que le processus d’estimation de la maison implique ?


Comme un inspecteur de maison, un évaluateur immobilier se rendra dans toute la maison pour inspecter son état de réparation, ses caractéristiques, sa superficie, etc. La plupart du temps, l’évaluateur recherche tous les facteurs qui déterminent la valeur marchande générale d’une propriété. Les gens se demandent souvent ce que fait un évaluateur. Vous pouvez le découvrir dans cette ressource complète. Un autre nom pour l’estimation d’une maison est “estimation”.
L’évaluateur passe en revue toutes les pièces, en prenant note de tous les détails, petits et grands, qui sont nécessaires pour comparer avec précision la maison aux autres maisons afin d’en mesurer la valeur.


Une fois tous les détails de la maison recueillis, l’évaluateur peut examiner les ventes récentes de maisons similaires – en cherchant des propriétés aussi identiques que possible à la vôtre – et faire une comparaison pour obtenir le prix d’estimation final.
L’évaluateur immobilier sera agréé et assuré pour effectuer une estimation. L’estimation d’une maison est un art et une science.

Existe-t-il différents types d’estimation de la maison ?


Le type d’estimation le plus courant est celui qui consiste à visiter une maison et à inspecter l’intérieur et l’extérieur de la propriété. Il est également possible d’effectuer une inspection extérieure uniquement, connue dans le secteur sous le nom d'”estimation au volant”.
L’estimation au volant n’est certainement pas aussi complète et est souvent utilisée lorsque le prêteur ne doute pas de la valeur d’une maison pour justifier le montant du prêt hypothécaire demandé.

Que trouverez-vous dans un rapport d’estimation immobilière ?

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Estimation maison: TOP 10 des questions à se poser !

1. Y a-t-il une différence entre l’estimation et l’inspection d’une maison ?


Il est certain que la grande majorité des transactions immobilières impliquent à la fois une estimation et une inspection du logement, mais il s’agit de deux choses très différentes.
L’estimation se concentre sur la détermination de la valeur marchande de la maison. Cette valeur est basée sur différents facteurs, notamment le coût de maisons similaires dans la région.
L’inspection d’une maison est censée identifier les problèmes liés à la maison. Alors qu’une estimation peut rechercher des défauts évidents, une inspection de maison va beaucoup, beaucoup plus loin. Cependant, avec certains types de prêts, ils peuvent s’entremêler.


Par exemple, dans le cas d’un prêt FHA, un logement doit remplir certaines conditions pour être approuvé en vue d’un prêt hypothécaire FHA. Il incombe aux vendeurs de comprendre comment rendre leur maison conforme à l’hypothèque FHA. Pourquoi ? Un pourcentage important d’acheteurs de maison utiliseront le financement de FHA pour acheter une maison.
Quand un emprunteur utilise le financement de FHA, l’évaluateur examinera la maison pour s’assurer qu’elle répond aux normes minimales de la FHA pour la condition.

2. Qu’est-ce que le processus d’estimation de la maison implique ?


Comme un inspecteur de maison, un évaluateur immobilier se rendra dans toute la maison pour inspecter son état de réparation, ses caractéristiques, sa superficie, etc. La plupart du temps, l’évaluateur recherche tous les facteurs qui déterminent la valeur marchande générale d’une propriété. Les gens se demandent souvent ce que fait un évaluateur. Vous pouvez le découvrir dans cette ressource complète. Un autre nom pour l’estimation d’une maison est “estimation”.
L’évaluateur passe en revue toutes les pièces, en prenant note de tous les détails, petits et grands, qui sont nécessaires pour comparer avec précision la maison aux autres maisons afin d’en mesurer la valeur.


Une fois tous les détails de la maison recueillis, l’évaluateur peut examiner les ventes récentes de maisons similaires – en cherchant des propriétés aussi identiques que possible à la vôtre – et faire une comparaison pour obtenir le prix d’estimation final. L’évaluateur immobilier sera agréé et assuré pour effectuer une estimation. L’estimation d’une maison est un art et une science.

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3. Existe-t-il différents types d’estimation de la maison ?


Le type d’estimation le plus courant est celui qui consiste à visiter une maison et à inspecter l’intérieur et l’extérieur de la propriété. Il est également possible d’effectuer une inspection extérieure uniquement, connue dans le secteur sous le nom d'”estimation au volant”.
L’estimation au volant n’est certainement pas aussi complète et est souvent utilisée lorsque le prêteur ne doute pas de la valeur d’une maison pour justifier le montant du prêt hypothécaire demandé.

4. Que trouverez-vous dans un rapport d’estimation immobilière ?

Des estimations de la maison sont-elles nécessaires ?
L’estimation d’une maison est toujours une bonne idée pour les transactions immobilières, et elle est nécessaire pour toute vente de maison nécessitant un prêt hypothécaire. Les évaluateurs utilisent leur expérience et leur formation pour donner une idée précise de la valeur d’une maison.
Comme les acheteurs ne veulent dépenser que le nécessaire et que les vendeurs veulent tirer le plus de revenus possible de la vente, il est logique de décider de la valeur de la maison avant que l’argent ne change de mains.


Les prêteurs exigent également des estimations avant d’accorder des prêts pour se protéger. Si, pour une raison quelconque, l’acheteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur veut savoir qu’il peut vendre la propriété et récupérer son argent.
Les prêteurs ne veulent jamais voir une estimation basse sur un achat de maison pour lequel ils prêtent de l’argent.
Ils s’attendent à ce que la valeur de la propriété soit égale ou supérieure à ce que l’acheteur paie.

5. Qui est l’évaluateur et comment est-il engagé ?

Le prêteur qui accorde le prêt hypothécaire engage l’évaluateur par l’intermédiaire d’une société tierce. Les évaluateurs et les prêteurs ne sont alors plus autorisés à communiquer directement entre eux. Les évaluateurs obtiennent ainsi leur licence après avoir suivi des cours et effectué des heures de stage. L’évaluateur doit être une tierce partie objective qui n’a aucun lien financier ou bien autre avec une personne impliquée dans la transaction. Le bien évalué est ainsi appelé le bien en question.

Tout le monde a-t-il accès aux informations relatives à l’estimation de la maison ?
Non. L’estimation appartient à la partie qui la commande – qui n’est pas nécessairement celle qui paie l’estimation. Il est possible, bien que rare, que le propriétaire de la maison paye l’estimation pour faire avancer la vente et qu’il se sente frustré de ne pas pouvoir accéder aux informations relatives à l’estimation.


Si le prêteur ordonne l’estimation, peu importe qui la paie, il est alors la partie qui contrôle qui a accès à ces informations. Dans une telle situation, il appartient au prêteur d’informer l’acheteur ou bien le vendeur de la nature de l’estimation de la maison.
Le plus souvent, cependant, l’acheteur paie l’estimation dans le cadre de l’obtention d’un prêt hypothécaire. La loi oblige ainsi le titulaire du prêt hypothécaire à remettre à l’acheteur une copie du rapport d’estimation.
L’acheteur peut donc remettre l’estimation du logement au vendeur ou à son agent s’il le demande.

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6. L’estimation du logement est-elle le dernier mot sur la valeur de la propriété ?


Non, l’estimation peut être contestée. Si vous n’aimez pas la valeur déterminée par l’évaluateur, vous avez donc un recours. Votre agent immobilier peut parler à l’évaluateur et lui poser des questions sur les raisons des décisions prises avec lesquelles vous n’êtes pas d’accord. Il est ainsi possible que l’évaluateur ait oublié quelque chose.
Tout le monde fait des erreurs, même les professionnels expérimentés. Il est également possible que votre point de vue sur la valeur de votre maison diffère de celui de l’évaluateur.


Vous pouvez penser que certains aspects de votre maison ont une certaine valeur, mais l’évaluateur peut ne pas le voir de cette façon. Si vous n’êtes pas satisfait de l’estimation, vous pouvez en demander une autre. De temps à autre, une mauvaise estimation peut arriver. Assurez-vous simplement d’avoir une bonne cause, car le résultat le plus probable est que le nouvel évaluateur produira un avis similaire à celui du précédent.


Dans de telles circonstances, soyez prêt à présenter un argument valable pour expliquer pourquoi vous pensez que l’estimation est erronée. Si vous avez engagé un agent immobilier d’exception, il devrait être prêt à vous aider à cet égard.
Il convient toutefois de noter qu’il est difficile de contester une estimation de maison. La plupart des contestations d’une estimation n’aboutissent pas, sauf si l’évaluateur a commis des erreurs flagrantes.

7. Combien de temps dure une estimation ?


Une fois qu’un évaluateur a été engagé pour effectuer une estimation de la propriété, celle-ci sera programmée avec l’agent immobilier du vendeur. L’estimation elle-même prend généralement environ 30 minutes, sauf si le bien est important. L’évaluateur prendra des photos de l’intérieur et de l’extérieur de la maison.


Il fera également un croquis du plan de la maison et prendra des notes sur tous les aspects critiques de la propriété qui pourraient influencer son estimation. Une fois que l’évaluateur quitte la propriété, il lui faut généralement une semaine ou deux pour communiquer les résultats de son estimation au prêteur.
Dans les périodes où les achats et les refinancements sont nombreux, l’estimation des maisons peut être retardée. En fait, la National Association of Realtors a indiqué que les estimations sont responsables d’environ 18 % de tous les retards dans une transaction immobilière.

8. Qui devrait assister à l’estimation ?


L’évaluateur et l’agent immobilier du vendeur doivent assister à l’estimation. Le propriétaire, si possible, ne devrait pas être présent pendant l’estimation. L’évaluateur pourra ainsi faire son travail beaucoup plus facilement s’il peut se déplacer librement dans la maison.
Un acheteur n’assiste quant à lui jamais à une estimation immobilière.

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9. Pourquoi la maison de votre voisin a-t-elle une valeur plus élevée que la vôtre ?


Souvent, les propriétaires sont alors frustrés de découvrir que leur maison n’atteindra pas le prix des maisons similaires de leur région. Ils peuvent avoir l’impression que leur maison est plus belle que celle des voisins. Ils peuvent avoir fait des ajouts qui, selon eux, auraient dû apporter une plus grande valeur, etc.
Si vous vous trouvez dans une telle situation, essayez donc d’être patient et d’examiner les raisons possibles pour lesquelles les maisons ont été évaluées différemment.


Votre voisin peut avoir une superficie plus importante que vous ne le pensez, des salles de bain plus grandes, des finitions plus belles ou tout autre élément susceptible de donner plus de valeur à une maison. Il est possible que les voisins aient fait des améliorations qui ont ajouté de la valeur à leur maison alors que la vôtre n’en avait pas.
Si vous pensez que l’évaluateur a fait une erreur, vous pouvez toujours lui demander pourquoi il y a un écart.

10. À quelle fréquence avez-vous besoin d’une estimation de votre maison ?


Dans la plupart des cas, une estimation sera ainsi valable pendant six mois. Toutefois, sur certains marchés spécifiques, où les prix des maisons changent rapidement, certains prêteurs peuvent ne recourir à une estimation que pendant trois mois environ.
N’oubliez pas non plus que l’évaluateur ne tiendra compte que des améliorations apportées à la maison. Vous ne pouvez donc pas lui demander de déterminer la valeur sur la base de la bonne foi.


En fait, la valeur obtenue par l’évaluateur est valable pour le jour où il a terminé son rapport. La valeur des biens immobiliers est ainsi en constante évolution. Il arrive qu’une estimation doive être certifiée à nouveau si elle devient périmée (dans certains pays).
Si vous vendez une maison et que vous avez obtenu une estimation, ne pensez pas que le prêteur de l’acheteur l’utilisera. Il ne le fera pas ! Le prêteur qui détient le prêt hypothécaire commandera sa propre estimation indépendante.
Très souvent, les vendeurs gaspillent leur argent pour une estimation, pensant alors qu’elle justifie le prix demandé. Désolé, mais ce n’est pas ainsi que cela fonctionne. Le prêteur n’envisagera donc même pas d’examiner une estimation que le vendeur utilise pour négocier.

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11. BONUS: Puis-je utiliser l’estimation foncière de ma ville au lieu d’une estimation de la maison ?


Non. L’estimation d’une maison dans une ville ou un village n’est PAS la même chose que l’estimation d’une maison. Une estimation foncière couvre une vaste zone et sert un objectif différent de celui d’une estimation de la maison. Donc cette estimation est précise, conçue pour donner la valeur la plus exacte d’une maison au moment de l’estimation. Une estimation est destinée à donner une idée générale de ce que devraient être les taxes foncières.


Les évaluateurs immobiliers utilisent leurs chiffres comme un bâton de mesure pour permettre aux municipalités de collecter une certaine somme d’argent afin de couvrir les dépenses liées à la gestion d’une ville ou d’une commune. La valeur imposable et la valeur marchande sont donc deux choses très différentes. La valeur estimée est également différente de la valeur foncière.

Une estimation de AIP vaut-elle expertise ?

NON ! On ne le soulignera jamais assez ; une estimation AIP n’a rien à voir avec une estimation et ne donc peut s’utiliser comme substitut. En fait, l’utilisation d’une estimation AIP est l’une des pires façons d’évaluer une propriété. Que vous achetiez ou bien vendiez une maison, une estimation AIP doit être prise en compte. Il ne s’agit ainsi pas d’une information sans valeur ! Il arrive parfois que la valeur AIP soit inférieure de plus de 100 000 € à la valeur réelle. Un évaluateur donnera un rapport de valeur bien plus précis qu’une estimation AIP en ligne ne le pourrait jamais.

Ne supposez jamais que les informations sur AIP ont un quelconque rapport avec une estimation de la valeur d’une maison. Ne soyez pas idiot – utiliser une valeur AIP, c’est comme si un grave accident de voiture allait se produire !Que coûte une estimation de maison ?
Beaucoup de gens se demandent : “combien coûte une estimation de la maison” ? Le coût de l’estimation peut varier en fonction de la complexité de la propriété. L’estimation d’une propriété typique se situe entre 300 et 700 dollars, selon la région du pays.

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Un peu plus au sujet de l’estimation


Les frais d’estimation varient donc également d’un État à l’autre. L’acheteur est ainsi généralement celui qui paie l’estimation. Le coût de l’estimation sera alors inclus dans les frais de clôture de l’acheteur facturés par le prêteur.
L’évaluateur qui effectuera l’estimation sera formé, agréé et assuré. La société de crédit hypothécaire ou le prêteur l’engage pour s’assurer qu’il est sage de prêter de l’argent à l’emprunteur en fonction de la valeur estimée.


L’évaluateur doit donc offrir une analyse indépendante et impartiale de la propriété. Ainsi, aucun facteur extérieur ne doit influencer le jugement de valeur de l’évaluateur. Il y a quelques années, le prêteur pouvait communiquer directement avec l’évaluateur de la maison. Aujourd’hui, ce n’est plus le cas.
Un agent immobilier ou un courtier en prêts hypothécaires local doit fournir une estimation plus concise de ce que vous pouvez vous attendre à payer pour une estimation.

Quelle est la rigidité des normes d’estimation des habitations ?

Il peut être tentant de considérer une estimation immobilière comme une supposition, mais ce serait inexact. Il existe ainsi des normes d’estimation rigides auxquelles tout évaluateur agréé doit se conformer. En d’autres termes, un évaluateur n’est pas autorisé à s’écarter des normes acceptées lorsqu’il procède à une estimation.

Il y a beaucoup de choses qui entrent dans le processus d’estimation que les gens ne voient pas. Une grande partie du travail d’un évaluateur se fait donc en coulisses.

Les prêteurs font confiance aux évaluateurs pour les protéger contre des risques financiers considérables, il est donc raisonnable que les acheteurs et les vendeurs de tous les jours fassent de même. Les évaluateurs sont cependant des êtres humains, comme tout le monde.

De temps en temps, ils peuvent faire des erreurs, tout comme vous et moi. Alors ne croyez pas que tout ce que dit un évaluateur est vrai. Les estimations à domicile sont donc des avis de valeur.

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Comment trouver un évaluateur ?

Que faire si vous allez vendre une maison et qu’elle est vraiment unique ? Est-ce que cela ressemble à votre maison ? Dans le cas où des propriétés similaires sont difficiles à trouver, il peut être judicieux d’engager un évaluateur professionnel.

L’obtention d’un prix de vente correct devrait être d’une importance capitale. L’évaluateur peut ainsi vous aider à le faire pour les biens difficiles à évaluer. Si vous ne connaissez aucun évaluateur, la meilleure source de référence sera un agent immobilier. Ce dernier a ainsi constamment affaire à des évaluateurs.

Si vous vendez par le propriétaire ou si vous ne connaissez pas d’agent immobilier, une recherche sur Google vous sera alors utile. Vous pouvez effectuer une recherche en ligne pour trouver des évaluateurs immobiliers près de chez vous ou bien des évaluateurs immobiliers à proximité. Vous devriez donc en voir certains que vous pouvez rechercher. Comme pour toute autre chose, demandez alors des références à ces personnes.

Conclusion sur les estimations immobilières

La plupart des agents immobiliers insisteront sur l’importance d’une estimation correcte du prix d’une maison pour la vente de votre propriété. Les problèmes de prix sont ainsi la première cause de non vente d’une maison. Tout d’abord, si vous surévaluez votre propriété, elle ne se vendra pas. Gardez ces éléments à l’esprit lorsque vous essayez de vendre votre maison.
Si vous achetez une maison, l’estimation permettra alors de déterminer si vous avez payé le bon montant pour la propriété.
Nous espérons donc que vous en savez maintenant beaucoup plus sur l’estimation des maisons !

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